Ao procurar por uma nova casa, várias opções de empréstimos hipotecários estão disponíveis para você.
Cada um desses empréstimos possui diferentes requisitos, usos e qualificações, e você pode estar se perguntando qual empréstimo funcionará melhor para sua situação financeira e a casa que você deseja comprar.
Tipicamente, existem quatro tipos principais de empréstimos que você analisará para uma hipoteca. Esses empréstimos são:
1. Empréstimos Convencionais:
– Prós:
– Mais amplamente disponíveis em diferentes credores.
– Permitidos para várias propriedades (residência principal, secundária, investimento).
– Geralmente taxas de juros mais baixas.
– Uma ampla variedade de termos ou requisitos de empréstimo, permitindo que você “faça compras”.
– Contras:
– Geralmente exigem pontuações de crédito mais altas.
– Exige seguro hipotecário privado (PMI) com um pagamento inicial inferior a 20%.
– Não assumível—termos e hipoteca não podem ser transferidos do vendedor para o comprador.
2. Empréstimos FHA:
– Prós:
– Requisitos de pontuação de crédito mais baixos.
– Pagamento inicial de 3,5%.
– Permite uma proporção dívida-renda mais alta.
– Contras:
– Exige seguro hipotecário que existirá durante toda a vida do empréstimo.
– Só pode ser usado para residências principais.
– Possui requisitos de avaliação mais rigorosos que você deve atender.
3. Empréstimos USDA:
– Prós:
– Não requer pagamento inicial.
– Exige uma pontuação de crédito de 640 ou mais.
– Sem penalidade por quitar o empréstimo antecipadamente.
– Contras:
– Apenas para residências unifamiliares, principais.
– Restrições de localização geográfica.
– Limites de renda—você pode ser desqualificado por ganhar muito.
– Pode levar mais tempo para aprovação do que um empréstimo convencional.
4. Empréstimos VA Home:
– Prós:
– Pagamento inicial de 0%.
– Não requer seguro hipotecário mensal.
– Pode oferecer até 100% de financiamento.
– Contras:
– Apenas disponível para uma residência principal.
– Requisitos rigorosos a serem atendidos, incluindo status militar ativo ou aposentado.
– Requer uma taxa de financiamento que pode ser de até 3,6% do valor do empréstimo (isso pode ser dispensado se você tiver uma classificação de deficiência de 10% ou mais).
– Vem com requisitos mais rigorosos de avaliação.
Programa Hometown Heroes:
O Programa Hometown Heroes na Flórida é um incentivo governamental à compra de imóveis que originalmente ajudou socorristas a comprar suas primeiras casas.
Recentemente, foi adicionado um financiamento adicional de $1 milhão ao programa e expandiu-se para incluir outros compradores de primeira viagem além dos socorristas.
Se você está procurando sua primeira casa, este é um ótimo programa para aproveitar.
Requisitos para se beneficiar deste programa:
– Você é um comprador de primeira viagem.
– Você tem uma pontuação de crédito de 640 ou mais.
– Você ganha menos de 150% da renda média da sua área (AMI).
– Você é empregado em tempo integral por uma empresa ou empregador da Flórida.
– Você está comprando uma casa em sua área de emprego.
Benefícios deste programa incluem:
– Taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos disponíveis.
– Taxas iniciais mais baixas.
– Até 5% de assistência no pagamento inicial e nos custos de fechamento.
– Isenção de impostos sobre o empréstimo.
Ao considerar essas opções de empréstimos e programas governamentais, é crucial avaliar cuidadosamente suas necessidades financeiras e metas de propriedade.
Trabalhar com um corretor de imóveis experiente e um consultor financeiro pode ser valioso para orientar suas escolhas e garantir que você faça a melhor decisão ao embarcar na jornada da compra de uma casa na Flórida.
Investir tempo na pesquisa e na compreensão das diferentes opções disponíveis pode proporcionar não apenas economias imediatas, mas também benefícios a longo prazo para garantir que a compra da sua casa seja uma experiência financeiramente sólida e bem-sucedida.
Seja qual for a sua escolha, estar informado é a chave para tomar decisões inteligentes no mercado imobiliário da Flórida.